Investicinis gyvybės draudimas vis dažniau tampa priemone, kuria žmonės pasinaudoja ne tik siekdami apsaugoti savo šeimą, bet ir kurdami ilgalaikį finansinį kapitalą. Viena iš priežasčių – galimybė dalį draudimo įmokų nukreipti į vertybinius popierius, taip suteikiant galimybę dalyvauti finansų rinkose net ir tiems, kurie neturi patirties investavime.
Kodėl vertybiniai popieriai yra integruojami į gyvybės draudimą?
Vertybinių popierių rinka yra dinamiška – čia galima investuoti į akcijas, obligacijas, ETF fondus ar net žaliavas. Kiekvienas šių instrumentų pasižymi skirtingu rizikos lygiu ir potencialia grąža. Draudimo bendrovės, siūlydamos investicinį gyvybės draudimą, suteikia galimybę klientams rinktis iš skirtingų investavimo krypčių ir taip pritaikyti sprendimą pagal savo finansinius tikslus.
Svarbiausia, kad investavimas į vertybinius popierius čia derinamas su apsauga. Net ir tuomet, kai finansų rinkose vyksta svyravimai, draudimo sutartis išlieka galiojanti ir užtikrina pagrindinę apsaugą nelaimės atveju.
Ilgalaikė investavimo perspektyva
Investuojant per gyvybės draudimą, ypatingai svarbus tampa laikas. Trumpuoju laikotarpiu vertybinių popierių vertė gali smarkiai kisti, tačiau ilgesniame laikotarpyje jie dažnai sukuria didesnę grąžą nei tradiciniai taupymo produktai.
Rizikų valdymas per diversifikaciją
Vienas didžiausių iššūkių, su kuriuo susiduria savarankiški investuotojai, yra diversifikacija. Investicinis gyvybės draudimas padeda išspręsti šią problemą, nes suteikia prieigą prie įvairių turto klasių ir geografinių regionų. Toks paskirstymas sumažina priklausomybę nuo vienos įmonės ar vienos rinkos rezultatų. Pavyzdžiui, jei Europos akcijos laikinai praranda vertę, JAV ar Azijos rinka gali kompensuoti nuostolius.
Lankstumas prisitaikant prie pokyčių
Dar vienas svarbus aspektas – galimybė koreguoti investavimo kryptį. Investicinis gyvybės draudimas leidžia keisti portfelių struktūrą, kai keičiasi ekonominė aplinka ar asmeniniai tikslai. Tokiu būdu galima pradėti nuo konservatyvesnio portfelio, o vėliau palaipsniui didinti akcijų dalį, kai atsiranda daugiau finansinio stabilumo ir patirties.
Šis lankstumas yra ypač aktualus šeimoms, kurios planuoja ateities išlaidas – pavyzdžiui, vaikų studijas ar būsto įsigijimą.
Kam gali būti naudingas investicinis gyvybės draudimas su investavimu į vertybinius popierius?
Investicinis gyvybės draudimas su investavimu į vertybinius popierius tinka žmonėms, kurie:
- nori užtikrinti finansinę apsaugą savo artimiesiems;
- siekia ilgalaikio kapitalo kaupimo;
- priima rinkos svyravimų riziką mainais į galimai didesnę grąžą;
- nori turėti galimybę prisitaikyti prie besikeičiančių gyvenimo aplinkybių.
Investicinis gyvybės draudimas leidžia vienu metu pasirūpinti dviem dalykais – šeimos finansine apsauga ir kapitalo augimu per vertybinių popierių rinkas. Tai nėra greito uždarbio priemonė, bet ilgalaikėje perspektyvoje gali tapti svarbia finansinio stabilumo dalimi. Tinkamai pasirinkus portfelį ir nuosekliai laikantis plano, ši priemonė padeda subalansuoti riziką ir suteikia galimybę pasinaudoti finansų rinkų potencialu.
